Compreendendo o impacto dos pagamentos por celular nas tendências de “ Chargeback ”

Esqueça o talão de cheques ou a sua pilha de dinheiro — basta usar o seu smartphone. Com um simples toque no seu aparelho, você já fez a compra. É rápido, simples e seguro (e você não precisa andar com moedas soltas no bolso).

Como consumidores, todos nós apreciamos esse tipo de conveniência no pagamento. Mas os métodos de pagamento móvel trazem alguns problemas. Como sempre, os fraudadores estão prontos para explorar qualquer nova tecnologia. Ou pense em como os novos sistemas criam uma complexidade adicional (prepare-se para coisas como a “comunicação por campo de proximidade”). Além disso, todos cometemos erros enquanto aprendemos a usar novas ferramentas e serviços.

É claro que, para Lojistas, essas questões podem resultar em chargebacks. Vamos explorar os pagamentos por celular chargebacks e como você pode se preparar para a nova era dos pagamentos por celular. Muitos desses incidentes têm origem em tendências mais amplas de fraudes em pagamentos que afetam Lojistas em todos os canais.

A Ascensão dos Pagamentos Móveis

Na última década, os pagamentos móveis se beneficiaram do crescimento do comércio digital. Serviços como o Venmo e o PayPal mostraram aos consumidores a conveniência das transferências digitais. A tecnologia de pagamento sem contato com cartões de crédito abriu caminho para as carteiras digitais. E a criação de carteiras digitais pelas gigantes da tecnologia Apple e Google mostrou a todos que os pagamentos móveis podem ser realizados com segurança por meio de um dispositivo.

Por sua vez, a popularidade dos pagamentos móveis disparou. A porcentagem de proprietários de smartphones nos EUA que utilizam pagamentos móveis por proximidade saltou de 29% em 2019 para 43,2%. As carteiras digitais ocupam agora o terceiro lugar (12%) em participação de mercado em 2023, atrás dos cartões de crédito e débito. E espera-se que o número de usuários de pagamentos móveis ultrapasse os 2 bilhões até 2028.

Esses números refletem vantagens concretas. Os pagamentos móveis são rápidos. Oferecem comodidade ao consumidor. São acessíveis (a qualquer pessoa com um smartphone). São higiênicos (ou seja, sem contato). E são protegidos por recursos avançados de segurança (biometria, tokenização). Os consumidores gostam de usar smartphones para interações sem contato.

Chargebacks: Uma preocupação crescente para as empresas online

Assim como a transformação digital impulsionou o aumento dos pagamentos por dispositivos móveis, ela também contribuiu para outro problema cada vez mais grave: chargebacks.

Chargebacks são estornos de transações. Eles ocorrem quando um consumidor contesta uma cobrança na fatura do cartão de crédito. Todo mundo que usa um cartão tem o direito de Disputa contestar uma cobrança, pois isso permite que você se proteja contra fraudes e outros erros.

Mas uma transação “ chargeback ” acarreta penalidades para Lojistas. E nem todos os consumidores Disputa cobram de boa-fé. Além disso, os clientes cometem erros que levam a casos de “fraude amigável”.

Esses problemas só se agravam com a migração para os serviços digitais. Agora, os clientes podem contestar uma cobrança no cartão de crédito com apenas um clique. Os criminosos podem se aproveitar dos sistemas digitais para cometer fraudes. E a grande variedade de compras dentro de aplicativos, compras on-line e transferências eletrônicas gera confusão. Cada uma dessas situações leva a mais disputas.

Relacionando os pagamentos móveis às tendências d Chargeback

A natureza específica dos pagamentos móveis também contribui para uma maior chargebacks, por várias razões:

• Novos tipos de fraude: os pagamentos móveis apresentam novas formas de ataque. Por que roubar um cartão de crédito quando é possível invadir um aplicativo de pagamentos ou uma carteira digital? Isso é conhecido como “fraude por apropriação de conta” e, de acordo com um relatório da FTC, os golpes aumentaram 49% em relação a 2021, causando prejuízos de quase US$ 8,8 bilhões aos consumidores.

Ou pense em como é muito mais fácil cometer fraudes sem um cartão físico (e todos os seus recursos de segurança). Em 2023, alguns especialistas afirmam que as fraudes sem a presença do cartão representam cerca de 70% de todas as fraudes relacionadas a cartões.

Ou pense em como é fácil enganar alguém para que lhe envie dinheiro. Um e-mail falso pode solicitar dinheiro imediatamente via Venmo ou CashApp. Isso é conhecido como fraude de Pagamento Autorizado por Transferência (APP), e os especialistas prevêem que esse tipo de fraude dobre nos próximos três anos.

É claro que, quanto mais fraudes, mais chargebacks.

• Novos tipos de métodos de pagamento: os pagamentos móveis abrangem diversos tipos de transações. É necessário gerenciar itens como pagamentos dentro de aplicativos, transferências eletrônicas (pessoa a pessoa), compras em comércio eletrônico, carteiras digitais, pontos de venda móveis (mPOS), etc. Essa ampla variedade de opções torna o processo complexo.

E essa complexidade leva a erros técnicos. Os dispositivos podem apresentar falhas. Os sistemas podem ter bugs. O site Rede pode ficar fora do ar. Um cliente pode ser cobrado duas vezes. Ou você pode lançar os valores errados.

Os consumidores irão Disputa Lojista erros, o que levará a mais chargebacks.  

• Novos tipos de comportamento do consumidor: os pagamentos por celular podem influenciar a forma como seus clientes fazem compras. Pagar com um dispositivo que já está na mão é muito mais fácil do que vasculhar a bolsa para encontrar um cartão. As compras por impulso podem aumentar ou levar a gastos menos criteriosos. Basta tocar e pronto.

Essa pressa acaba causando problemas. Todos nós já esquecemos aquele pacote de chicletes que compramos por engano enquanto abastecíamos o carro. Ou talvez alguém deixe um amigo comprar algo usando o celular dele. Um consumidor pode nem perceber que pagou por um aplicativo, uma assinatura ou fichas em um jogo de celular.

A fraude por pessoas próximas pode se alastrar nessas condições, o que gera mais chargebacks.

Estratégias para lidar com o “ Chargebacks ” na era dos pagamentos móveis

Então, o que você pode fazer para se proteger? Aqui estão algumas práticas recomendadas para limitar o risco de fraudes em pagamentos móveis chargebacks:

• Invista em um atendimento ao cliente sólido: um bom atendimento ao cliente é sua primeira linha de defesa. Os atendentes podem realizar diversas ações, como resolver erros do sistema, emitir reembolsos, oferecer crédito na loja, alterar o faturamento de assinaturas etc. Essas ações resolvem problemas relacionados a pagamentos por celular — antes que se transformem em um caso de “ chargeback ”.
• Proteja todos os sistemas de pagamento: utilize um provedor de pagamentos que ofereça ferramentas de segurança de alta qualidade para reduzir a fraude nos pagamentos móveis. Procure ferramentas que incluam recursos de segurança, como criptografia, tokenização e autenticação multifatorial. Além disso, adote boas práticas de verificação, como biometria e a exigência de códigos CVV.
• Ofereça clareza no pagamento: os pagamentos por celular agilizam o processo de pagamento; portanto, aborde possíveis confusões com uma comunicação clara e direta. Isso significa redigir descrições simples dos produtos, termos de venda e políticas de reembolso. Certifique-se de que todos os descrições de cobrança sejam claras. E ofereça registros detalhados (recibos, confirmação de entrega, rastreamento de remessa, listas de pedidos). Um cliente bem informado se sente apoiado, o que ajuda a evitar Reduza situações que levam a disputas.  
• Invista em ferramentas de mitigação de chargeback : utilize serviços e Soluções que criem uma estratégia completa de defesa contra chargeback . Isso pode incluir monitoramento Soluções, análise de dados e prevenção de fraudes. Por exemplo, Chargeflow oferece gerenciamento automatizado de Disputa , análises em tempo real e serviços de representação. Receba suporte pré e pós-venda que gerencie todos os aspectos do ciclo de Disputa . Essas ferramentas estão bem equipadas para limitar os riscos dos pagamentos móveis chargebacks.

Conclusão

Os pagamentos móveis vieram para ficar. Em poucas palavras, eles oferecem vantagens úteis, desde a conveniência até a rapidez e a acessibilidade. É o método de pagamento preferido por muitos consumidores e empresas.

No entanto, os pagamentos móveis também criam novas condições de compra. As carteiras digitais e as transferências eletrônicas apresentam novas formas de risco. E isso pode levar à fraude e à chargebacks. As empresas devem ser proativas e elaborar estratégias que mitiguem chargeback os riscos à medida que o uso dos pagamentos móveis cresce.

Quer saber como você pode proteger sua empresa? Entre em contato com Chargeflow descobrir como nossa solução pode ajudá-lo.

‍