Pense antes de usar o “ Disputa ”: como evitar as armadilhas do uso indevido do “ Chargeback ”

Ninguém gosta de receber uma cobrança misteriosa no cartão de crédito. O que você faria se visse uma compra desconhecida de US$ 500 no seu extrato mensal? É uma quantia significativa. Pior ainda, trata-se de um pagamento a uma loja qualquer — você claramente não autorizou a transação.

Uma surpresa dessas pode provocar uma série de emoções. A maioria de nós sente ansiedade e confusão. Será que um golpista está usando seu cartão de crédito? A Visa cometeu um erro? Esse dinheiro está mesmo perdido? Desconfiança e frustração são reações comuns.  

Então, o que você deve fazer nessa situação? Para a maioria das pessoas, isso significa apresentar uma reclamação ( chargeback). Mas isso traz suas próprias armadilhas e problemas. Vamos explorar o processo de reclamação ( chargeback ), para que você saiba a maneira correta de contestar ( Disputa ) uma cobrança.

O Processo “ Chargeback ”

Felizmente, você pode corrigir essa cobrança misteriosa de US$ 500. Todos os consumidores têm o direito de solicitar ao emissor do cartão a correção de quaisquer cobranças problemáticas. Se for comprovado que a cobrança é indevida, o emissor do cartão reembolsará o valor a você. Esse reembolso é conhecido como “ chargeback ”.

Na melhor das hipóteses, os limites de responsabilidade do emissor ( chargebacks ) são uma forma útil de proteção ao consumidor. Todos devem se sentir seguros ao usar seu cartão de crédito. Se as pessoas comuns fossem responsáveis pelo dinheiro perdido devido a fraudes, erros do sistema ou entregas não recebidas, ninguém jamais usaria um cartão de crédito.

Portanto, para garantir a segurança de todo o sistema, você pode Disputa uma cobrança. Sempre que houver algum problema com seu cartão de crédito, você terá a certeza de que sua segurança financeira está garantida. Isso permite que você passe o cartão, toque no terminal e compre com confiança.

Aqui está uma lista de motivos válidos pelos quais você pode solicitar a Disputa de uma cobrança:

• Fraude: quando alguém usa seu cartão de crédito sem o seu consentimento (geralmente relacionado a roubo de identidade ou a um cartão roubado)
• Erros: Quando algo dá errado (geralmente devido a valores de cobrança incorretos, produto errado ou cobranças duplicadas).
• Produtos com defeito: Quando um site de compras online ( Lojista ) cobra por um produto que chega quebrado ou de baixa qualidade.
• Pedidos não atendidos: quando um site de compras online ( Lojista ) cobra por um produto que nunca chega ou quando você paga por um pedido que já havia cancelado.

O uso indevido de Chargebacks

É claro que todos nós queremos a proteção financeira que o chargebacks oferece. Infelizmente, algumas pessoas se aproveitam do processo do chargeback . Elas começam a Disputa compras legítimas. É uma maneira dissimulada de ficar com o que compraram e receber o dinheiro do chargeback.

Além disso, alguns de nós acabamos cometendo uma fraud chargeback e sem querer. Isso é conhecido como “fraude amigável” (e acontece com mais frequência do que você imagina).

Por exemplo, imagine que você comprou alguns ingressos para um show do seu artista favorito. Alguns meses depois, muito tempo após o show, você já havia esquecido completamente essa cobrança. Então, ao ver uma cobrança de ingressos no seu extrato de faturamento, você apresenta uma reclamação de “ Disputa ”. Sem perceber, você está fazendo uma reclamação falsa (porque você realmente usou seu cartão e comprou os ingressos).

Em outras palavras, assim como Lojistas pode cometer erros, o mesmo pode acontecer com os consumidores. Essas informações incorretas disputas são conhecidas como alegações falsas. Qualquer Disputa que você fizer sem motivo válido constitui uma fraude amigável.

Aqui estão alguns exemplos de motivos ilegítimos Disputa :

• Arrependimento do comprador: Todos nós gostamos de brinquedos novos, mas a novidade pode passar. E então você pode se cansar e querer seu dinheiro de volta. Embora sejam normais, esses sentimentos de arrependimento não constituem motivos válidos para um Disputa.  
• Uso indevido do cartão de um membro da família: Às vezes, deixamos nossos filhos usarem nossos cartões de crédito, como quando vinculamos um cartão de crédito a um videogame. Mas se as crianças fizerem muitas compras dentro do jogo, essas transações são consideradas legítimas. Você pode encontrar várias transações desconhecidas na fatura do seu cartão de crédito mais tarde e querer o dinheiro de volta. No entanto, isso ainda não é um motivo válido para registrar uma reclamação no Disputa.
• Reclamação por não entrega: Todos nós ficamos frustrados com prazos de entrega ou atrasos. E enquanto o produto está em trânsito, é muito fácil registrar uma reclamação de não entrega ( Disputa). Mas, uma semana depois, o produto chega. Agora, temos tanto o item quanto o valor estornado (o que é como roubar). A reclamação de não entrega ( chargeback ) que registramos anteriormente sobre uma entrega não realizada é falsa.
• Esquecimento: Todos nós compramos certos produtos com meses de antecedência (pense nos ingressos para shows ou, talvez, em férias). Ou então, fazemos muitas pequenas compras por impulso durante um dia de compras. Mas quando essas pequenas cobranças aparecem muito tempo depois no nosso extrato de faturamento, não temos ideia do que são esses itens. Cobranças esquecidas não são um motivo válido para apresentar uma reclamação de cobrança ( Disputa).

Todos esses erros e equívocos tornam o gerenciamento de chargebacks muito complicado. Além disso, isso também encarece bastante as coisas. Pior ainda, essa confusão é a oportunidade perfeita para que criminosos ponham em prática seus esquemas.

Repercussões de informações falsas Chargebacks

Em resumo, a apresentação de informações falsas chargebacks não é uma questão de pouca importância. Consequentemente, há várias consequências possíveis para os consumidores, tais como:

• Encerramento de contas: Se você for pego fazendo muitas declarações falsas, os bancos e as operadoras de cartão de crédito poderão encerrar suas contas.
• Impacto na pontuação de crédito: Várias “ chargebacks ” (cobranças sem fundamento) indicam ao emissor do seu cartão que você representa um alto risco. Os credores podem considerá-lo menos confiável, o que pode afetar seu acesso ao crédito.
• A inclusão na lista negra pelo site Lojistas: Chargebacks acarreta custos muito elevados para o site Lojistas. Eles precisam arcar com os custos das mercadorias perdidas, chargeback taxas e outras penalidades. Para se protegerem, muitos sites Lojistas podem incluí-lo em uma lista negra. Como você é conhecido por abusar do processo chargeback , eles recusarão o atendimento.
• Ação judicial: Certos casos de abuso de chargeback são considerados fraude. Alguns Lojistas tomarão, com razão, medidas judiciais.
• Taxas e multas: Alguns emissores de cartões cobram taxas ou aplicam multas por uso indevido chargebacks. A Lojistas também pode repassar os custos para você caso abuse dos privilégios do chargeback .

Como navegar no site disputas de forma responsável

É importante compreender essas consequências. Todos nós ficamos um pouco ansiosos ou nervosos e Disputa qualquer cobrança que não reconheçamos. Mas existem maneiras melhores de lidar com problemas de pagamento. Antes de se precipitar e entrar com uma Disputa, veja aqui algumas medidas que você pode tomar:

• Etapa 1: Auditoria. Analisar seus extratos de cobrança permite identificar problemas logo no início. Isso ajuda a resolver o “ chargebacks ” (falha de pagamento) causada por esquecimento.
• Passo 2: Verifique. Ao encontrar uma cobrança desconhecida, não entre em pânico. Analise os detalhes primeiro. Compare as datas e os dados da compra com outros recibos ou formulários de pedido. Confirme se se trata realmente de um erro ou de uma cobrança não autorizada.
• Passo 3: Entre em contato com a Lojista. Se houver algum problema, acesse o site Lojista. É possível resolver muitas questões sem precisar recorrer a um chargeback. A maioria dos Lojistas possui departamentos de atendimento ao cliente que terão prazer em ajudar.
• Etapa 4: Reúna provas. Se houver um motivo válido para registrar uma reclamação no Disputa, você deverá apresentar provas. Reúna todas as provas possíveis. Isso inclui recibos, rastreamento de entrega, correspondência do Lojista , etc.
• Passo 5: Procure opções alternativas de apoio: muitos participantes do setor estão dispostos a ajudar. Você pode entrar em contato com a administradora do seu cartão. Se você usa uma plataforma de pagamento (como o PayPal), elas também têm políticas de resolução de disputas. O mesmo vale para marketplaces como a Amazon e órgãos de defesa do consumidor, como o Better Business Bureau.
• Passo 6: Aprenda: À medida que você passa pelo processo de “ Disputa ”, prepare-se para o futuro. Isso pode significar aproveitar mais os reembolsos, ler as descrições dos produtos ou acompanhar de perto seu histórico de compras. Esses são pequenos passos para ajudá-lo a evitar os aborrecimentos decorrentes de reclamações infundadas.  

Conclusão

Em resumo, os códigos de segurança do cartão ( chargebacks ) são uma importante medida de proteção ao consumidor. Quando utilizado conforme o previsto, o processo de verificação do código de segurança do cartão ( Disputa ) garante a segurança de todo o sistema de cartões de crédito.

No entanto, alegações falsas e fraudes por pessoas próximas podem ocorrer e, de fato, ocorrem. Todos os consumidores devem estar atentos ao uso indevido de chargeback , pois um número excessivo de disputas falsos pode acarretar diversas consequências, que vão desde a perda da capacidade de crédito até a aplicação de multas.

Felizmente, todos os envolvidos no setor — emissores de cartões, Lojistas e consumidores — podem tomar medidas para resolver quaisquer problemas. Podemos trabalhar juntos para resolver as questões antes que se tornem um problema disputas.

Como titulares de cartões, todos nós compartilhamos essa responsabilidade. Vamos adotar práticas financeiras éticas para o bem de todos e do setor.

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