Visa Chargeback Código de motivo 10.5: Programa de Monitoramento de Fraudes de Visto

O que é o código de motivo 10.5 do Visa “ Chargeback ”?

O código de motivo 10.5 do chargeback é utilizado para chargebacks nos casos em que um emissor disputas uma transação. Não se trata de uma situação típica de chargeback em que o titular do cartão alega não ter autorizado um pagamento. Nesse caso, o emissor analisará essas reclamações e fará o estorno do valor pago.

Este código de motivo está relacionado ao Programa de Monitoramento de Fraudes da Visa (VFMP), um sistema destinado a monitorar transações fraudulentas. O sistema incentiva o Lojistas a manter um controle rigoroso sobre qualquer taxa excessivamente alta de pagamentos fraudulentos. O descumprimento dos alertas resultará na geração de um código de motivo “ chargebacks ” (Código de motivo: 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000

A Visa apresenta uma taxa aceitável de cobranças fraudulentas nas quais assume a responsabilidade. Ela monitora o código “ chargebacks ” (cobranças fraudulentas) e os dados TC40 para determinar se você está dentro dos limites estabelecidos. Você não deve receber a mensagem “ chargebacks ” (cobrança rejeitada) sob esse código, caso esteja dentro dos limites.

Além da “ chargebacks ”, você estará sujeito a multas enquanto permanecer no VFMP, e o valor aumenta quanto mais tempo você permanecer no programa. Permanecer por tempo excessivo em qualquer um dos níveis do programa (doze meses no nível padrão ou no nível de excesso) pode levar à suspensão definitiva do processamento dos pagamentos do “ Lojista ”.

Chargebacks Esse código de motivo será aplicado independentemente de sua empresa estar no nível padrão ou no nível excessivo do VFMP. Portanto, você deve se empenhar para retirar sua empresa da lista o mais rápido possível. Não há muitas opções para contestar isso chargeback, mas vamos mostrar a você a melhor abordagem.

Temos algumas maneiras de combater isso, mas a melhor e mais eficaz abordagem é PREVENÇÃO o chargeback. Para isso, também temos algumas sugestões.

Why Did It Happen?

Esse“ chargeback ” ocorre quando um emissor recebe uma instrução da Visa para registrar o “ chargeback ” para uma transação que apareceu no VFMP. O titular do cartão raramente dá início a esse processo após uma compra. No entanto, trata-se de uma preocupação válida, pois afeta sua reputação junto à Visa.

O VFMP possui dois limites que podem causar esse erro “ chargeback ” em uma transação. São eles:

• O limite padrão apresenta uma taxa de fraude de 0,9%
• O limite excessivo, com uma taxa de fraude superior a 1,8%,

A Visa não utiliza o número de transações para calcular a taxa de fraude. Em vez disso, ela compara o valor total em dólares das transações legítimas com o das transações fraudulentas.

Você receberá este chargeback somente após receber um aviso prévio quando a taxa de fraude for de 0,65% e o valor for de pelo menos US$ 50.000. Ao atingir o limite padrão, você passa a fazer parte do programa, o que torna suas transações passíveis de chargebacks com o código 10.5.

Essa “ chargeback ” só ocorrerá se o emissor ou o titular do cartão não tiver contestado a transação com base em outro código de motivo. Portanto, a Visa assumirá o caso automaticamente ou informará o emissor.

Fraude real e fraude por conivência

As transações suspeitas que levaram a este chargeback podem ser, de fato, uma fraude. Nesse caso, a Visa sinalizará a transação e notificará o emissor para que ele processe o chargeback. A Visa também pode registrar diretamente um chargeback quando disputas relacionados a fraudes aparecerem em suas transações.

Você não terá direito a nenhum benefício da dúvida assim que estiver no VFMP. Consequentemente, casos de fraude bem-intencionada podem passar despercebidos e resultar em uma “ chargeback ”. Isso deixa você com poucos recursos para contestar a situação.

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Como lidar com o código de motivo 10.5 do Visa Chargeback : Programa de Monitoramento de Fraudes do Visa

A Visa concedeà Lojistas 30 dias para responder a este chargeback, enquanto os emissores têm 120 dias para apresentá-lo. Você pode Disputa se o emissor demorar mais de 120 dias para apresentá-lo. Essa é uma possibilidade, mas, pela nossa experiência, as coisas raramente acontecem dessa forma.

Outras maneiras de combater esse vírus chargeback incluem as seguintes:

• Se você identificou um erro e o corrigiu por meio de um reembolso: forneça a documentação que comprove que você já processou um reembolso para o titular do cartão. O valor e a data da transação de reembolso devem constar no documento.
• Caso você já tenha aceitado uma “ Disputa ” para a mesma transação: o titular do cartão pode já ter contestado a transação, e uma “ chargeback ” pode ter ocorrido sob outro código de motivo. Você não é responsável por outra “ chargeback ” sob o código de motivo 10.5, caso isso ocorra. Forneça detalhes da “ Disputa ” anterior para invalidar a segunda.

Você pode fornecer os detalhes da transação anterior chargeback e o código do motivo na mensagem. Isso deve anular a nova cobrança e dar início ao reembolso.

• O titular do cartão desistiu da transação Disputa: Essa abordagem só se aplica se o titular do cartão tiver iniciado a transação Disputa que gerou a cobrança. Apresente documentação que comprove que o titular do cartão não deseja mais Disputa a transação. Um e-mail ou uma carta, incluindo um chat, pode servir como prova de que o titular do cartão desistiu da transação Disputa.

Gostaríamos de ter mais maneiras de combater isso chargeback, mas não há mais nenhuma. Talvez você tenha que arcar com os custos se o seu caso não se enquadrar nas categorias acima.

O melhor a fazer é encontrar maneiras de sair do Programa de Monitoramento de Fraudes com Cartões Visa. Isso garantirá que você não receba um “ chargebacks ” com esse código.

Como acessar PREVENÇÃO Código de motivo 10.5 do Visa Chargeback : Programa de Monitoramento de Fraudes do Visa

A principal forma de prevenção contra esse “ chargeback ” é evitar transações fraudulentas que possam fazer com que você seja incluído no VFMP. Aqui estão algumas medidas que você pode tomar para se proteger:

• Seja proativo para evitar ser incluído no programa de monitoramento de fraudes. Isso significa acompanhar de perto a sua proporção entre transações fraudulentas e legítimas.
• Verifique a correspondência entre o CVV e o AVS das transações antes de processá-las.
• Utilize ferramentas modernas de combate à fraude ou de detecção de fraudes que utilizam aprendizado de máquina para Identifique transações potencialmente fraudulentas. Algumas atribuem pontuações de risco e ajudam você a bloquear ou analisar o pagamento.
• Certifique-se de ter a autorização necessária antes de processar qualquer pagamento. Faça isso em todas as suas transações, por menor que seja o valor.

Outra maneira de evitar isso chargeback , caso você já faça parte do programa de monitoramento de fraudes, é sair dele. Você precisa permanecer abaixo do limite padrão de fraude de 0,9% por três meses consecutivos.

Outros documentos que a Visa pode exigir incluem:

• As ferramentas antifraude que você utiliza
• Um plano de correção de fraudes que você elaborou com sua operadora de cartão

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