Código de motivo 10.2 do Visa “ Chargeback ”: Fraude não relacionada à falsificação no âmbito da transferência de responsabilidade EMV

O que é o código de motivo 10.2 do Visa “ Chargeback ”?

Este código de motivo chargeback abrange chargebacks relacionadas a fraudes, nas quais o titular do cartão nega ter autorizado uma transação processada por você. O titular do cartão entrou em contato com seu banco e contestou a transação, resultando no chargeback. Conforme visto a seguir, esse caso pode ser resultado de fraude real ou de boa-fé.

As transações que levam a esse código de erro “ chargeback ” são pagamentos com o cartão presente, envolvendo um cartão com chip e senha. Isso exclui compras pela internet, por telefone ou pelo correio, nas quais o cartão não está presente. Embora a fraude propriamente dita seja uma das causas, um fator subjacente que pode contribuir para isso é um terminal desatualizado.

Vamos supor que um cliente faça uma compra presencial em sua loja e utilize um cartão com chip e senha no momento do pagamento. No entanto, por algum motivo, o pagamento é processado sem a autorização completa, como a digitação da senha. Isso fará com que a emissora registre a “ chargeback ” sob esse código de motivo, mas há mais detalhes.

A transferência de responsabilidade EMV na descrição do código significa que você será responsável por uma “ chargebacks ” (transação não autorizada) sob este código. Isso ocorrerá caso você não atualize seus terminais de pagamento para que sejam compatíveis com o padrão EMV, deixando assim de usufruir da proteção oferecida por esse padrão.

A norma do chip EMV faz o seguinte:

• Ele detecta cartões falsificados
• Inclui métodos de verificação mais robustos, como o PIN

Esses cartões PREVENÇÃO impedem que fraudadores utilizem cartões roubados. Portanto, não utilizar essa tecnologia deixa você sujeito a receber uma notificação de recusa de transação ( chargebacks ) com esse código de motivo. A justificativa será que você processou um pagamento envolvendo um cartão roubado em um terminal sem compatibilidade com chip EMV.

Idealmente, a atualização para um terminal compatível com EMV deveria PREVENÇÃO chargebacks sob esse código. No entanto, outros fatores podem causar o problema, como veremos a seguir. Apresentamos maneiras de combatê-lo de forma eficaz.

Why Did It Happen?

Essa “ chargeback ” ocorre principalmente quando o titular do cartão nega ter autorizado ou participado de uma transação com o cartão presente. No entanto, há outras condições que devem ser cumpridas antes que o emissor possa apresentar a “ chargeback ”. Queremos listar esses motivos para ajudá-lo a “ Identifique ” possíveis causas e “ PREVENÇÃO ” a “chargebacks ” no futuro.

Este chargeback será válido quando as seguintes condições forem atendidas:

• Cartão roubado ou perdido: O pagamento foi efetuado em um ambiente com cartão físico, mas o titular já havia comunicado o extravio ou roubo do cartão.
• Sem leitor de chip: a transação ocorreu em um terminal sem leitor de chip. Isso também pode significar que o comprador solicitou que o cartão fosse inserido manualmente, em vez de ser lido pelo chip. Um exemplo é um cliente que opta por passar o cartão na máquina ou que pede para você inserir os dados manualmente e processar o pagamento.
• Não conformidade com o padrão EMV PIN: Esta condição se aplica a cartões que preferem o uso do PIN e que são utilizados para iniciar uma transação em um dispositivo de leitura de chip que não está em conformidade com o padrão EMV PIN.
• Autorização online: A transação foi iniciada por chip, mas foi autorizada online sem o uso de um PIN online. Além disso, a Visa não recebeu os dados completos do chip na solicitação de autorização enviada pelo processador.

Qualquer transação realizada com cartões que preferem o uso do PIN, nos quais os chips não foram lidos ou transmitidos adequadamente, está sujeita a isso: chargeback. Muitas vezes, a causa é uma fraude propriamente dita, em que o fraudador rouba ou encontra o cartão perdido. Um fraudador prefere não ler o chip, optando, em vez disso, por passar o cartão na máquina ou inserir os dados manualmente.

O uso de terminais não compatíveis com o padrão EMV também pode expô-lo ao risco de fraude por pessoas conhecidas. Os titulares de cartões podem se aproveitar da situação e apresentar uma reclamação de “ Disputa ”.

Transferência de responsabilidade EMV

Você pode receber uma notificação de “ chargeback ” com esse código de motivo se uma transação se enquadrar na transferência de responsabilidade do padrão EMV. Isso significa que você não cumpriu adequadamente as normas, incluindo o uso de ferramentas de prevenção de fraudes. A responsabilidade pela “ chargeback ” passará a ser sua, em vez de ser do emissor.

Essa condição se aplica tanto à fraude real quanto à fraude por pessoas próximas. É por isso que incentivamos a adoção de terminais compatíveis com EMV e o uso de ferramentas de prevenção de fraudes.

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Como lidar com o código de motivo 10.2 do Visa Chargeback : Fraude não relacionada à falsificação no âmbito da transferência de responsabilidade EMV

Recomendamos que você conteste esta notificação de cobrança ( chargeback ) assim que a receber, poisvocê tem 30 dias para responder. A maneira de proceder depende da causa subjacente.

Pensando nisso, aqui estão nossas sugestões para combater esse chargeback:

• Você utilizou um terminal compatível com EMV PIN: forneça documentos que comprovem ou demonstrem que a transação ocorreu em um terminal compatível com EMV PIN e foi processada corretamente. O contador de transações da aplicação do cartão (ATC), o valor transacionado, a moeda, o código do país etc. devem constar nos documentos.
• Crédito ou estorno já processado: Às vezes, o erro pode ter sido de sua parte, e você percebeu a tempo e processou um crédito ou estorno. Você não deveria mais receber uma notificação de “ chargeback ”, mas, caso receba, siga esta orientação. Apresente documentos que comprovem o crédito ou estorno (o valor e a data da transação devem constar).
• Disputa cancelamento: Se o titular do cartão perceber o erro de sua parte e cancelar o Disputa, siga este procedimento. Envie documentos que comprovem o pedido de cancelamento do titular do cartão. Cartas e e-mails são comumente usados como comprovantes.

Se nenhuma dessas opções se aplicar, você pode aceitar o chargeback e tomar as medidas necessárias para PREVENÇÃO .

Como resolver o problema “ PREVENÇÃO ” (Código de motivo 10.2: Transferência de responsabilidade EMV – Fraude não relacionada à falsificação) no Visa Chargeback

A ocorrência do código de motivo “ chargebacks ” se resume ao seguinte:

• Processamento de pagamento de um cartão com chip que utiliza PIN em um terminal não compatível com EMV
• Iniciar uma transação com chip sem os dados completos do chip.

Por isso, nossas dicas de prevenção recomendadas giram em torno desses pontos. Siga as melhores práticas do setor. No entanto, fique atento a casos de fraude amigável, que podem ocorrer mesmo após a adoção de medidas preventivas.

Siga estas instruções para fazer o “ PREVENÇÃO ” deste chargeback:

• Atualize seus terminais de pagamento para modelos compatíveis com o padrão EMV PIN. Isso deve evitar que um cartão com chip que exija a digitação do PIN seja processado em um terminal não compatível com EMV, o que poderia resultar em uma violação de dados de cartão de crédito ( chargeback).
• Siga as melhores práticas da Visa ao processar transações com cartões com chip EMV. Não insista no pagamento quando ele for recusado. Em vez disso, solicite um método de pagamento alternativo.
• Obtenha a autorização adequada do titular do cartão por meio do Método de Verificação do Titular do Cartão (CVM) correto. Isso pode ser feito solicitando uma assinatura ou o PIN. Faça isso em todas as transações com o cartão presente.
• Certifique-se de que possui uma impressão para cada transação com cartão físico. Você pode obtê-la eletronicamente ou manualmente.
• Faça verificações regulares dos seus sistemas de processamento de pagamentos para garantir que funcionam corretamente.
• Certifique-se de enviar os dados completos do chip na solicitação de autorização.
• Treine sua equipe sobre como lidar com transações com cartão com chip recusadas.
• Evite passar ou inserir manualmente cartões com chip ao processar pagamentos.

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