Visa Chargeback Código de motivo 10.1: Fraude por falsificação com transferência de responsabilidade EMV

O que é o código de motivo 10.1 do Visa “ Chargeback ”?

O código de motivo 10.1 do Visa chargeback é utilizado em chargebacks relacionadas a fraudes, nas quais o titular do cartão disputas uma transação como nunca tendo sido autorizada. Ele abrange transações com o cartão presente, nas quais o titular nega ter usado seu cartão para essa compra. Isso pode ser incômodo, especialmente se você administra uma loja física Lojista onde os clientes podem entrar e pagar pelos produtos.

A descrição do código curto “Fraude por falsificação com transferência de responsabilidade EMV” significa que o cartão original não estava presente. Em vez disso, foi utilizado um cartão falsificado ou clonado. Os fraudadores fazem isso copiando stripe magnética de um cartão legítimo e criando um novo cartão que contenha os detalhes corretos.

Você pode nem perceber quando esse cartão falsificado for utilizado, mas isso não o isenta de responsabilidade chargebacks. Isso é comum em terminais de pagamento não compatíveis com EMV, onde o processo de verificação é deficiente. Além disso, a Visa transferirá a responsabilidade para você, o que significa que você será responsável pelo reembolso ao titular original do cartão.

Essa transferência de responsabilidade foi introduzida para incentivar os estabelecimentos comerciais ( Lojistas ) a atualizarem seus terminais de pagamento para o padrão EMV. Os chips EMV representam uma tecnologia superior que impede a ação de fraudadores, graças ao token exclusivo gerado a cada transação. Embora seja um processo caro, isso significou que os fraudadores não poderiam mais simplesmente copiar os dados de um cartão e usá-los em outro lugar.

Caso ocorra uma transação fraudulenta e a Visa descubra que seu terminal não é compatível com EMV, você será responsável pelo reembolso. A melhor maneira de evitar o “ chargeback ” seria utilizar terminais de pagamento compatíveis com EMV.

Vamos mostrar as possíveis causas desse problema chargeback e como você pode combatê-las. Em seguida, você também verá o que pode fazer para PREVENÇÃO resolver isso em seu Lojista negócio.

Why Did It Happen?

Essa situação chargeback quase sempre envolve cartões falsificados, e o titular nega ter usado o cartão para qualquer compra. A contestação Disputa do titular junto à emissora resultará nessa situação chargeback, mas há uma ressalva. Se houver fraude efetiva e o cartão for falsificado, você será responsável pelo chargeback, e não a Visa.

As principais condições que podem causar essa chargeback são as seguintes:

• Você passou ou digitou um cartão falsificado em uma transação presencial ou física
• O terminal de pagamento não é compatível com EMV
• O cartão era um cartão com chip
• Você não utilizou um leitor de cartões para efetuar o pagamento
• A transação pode ter sido iniciada pelo chip com autorização online. No entanto, o processador do seu cartão não enviou uma solicitação de autorização com os dados completos do chip à Visa. Isso significa que não foi realizada uma verificação completa do titular do cartão.

Podemos concluir duas coisas a partir dessas condições: o titular do cartão possui um cartão com chip, mas a transação não ocorreu em um terminal compatível com chip ou o chip não foi lido.

Os terminais de pagamento equipados com chip EMV são capazes de detectar cartões falsificados e recusar a solicitação de autorização. Portanto, a ausência desses terminais provavelmente levará a essa situação chargeback, na qual você arcará com os custos.

Concluímos que a fraude propriamente dita é a principal causa desse chargeback. Você processou corretamente o pagamento de um cartão sem saber que ele era falso. No entanto, não descartamos a possibilidade de uma “fraude amigável”, em que o titular do cartão se aproveita do fato de seu terminal não ser compatível com o padrão EMV.

Essa pessoa pode realizar uma transação com um cartão com chip original e, posteriormente, apresentar reclamações do tipo “ chargeback ”. Essa situação pode ser complicada de se resolver, mas nós vamos ajudá-lo.

A transferência de responsabilidade no sistema EMV

As transações realizadas em terminais não compatíveis com EMV estão sujeitas à transferência de responsabilidade EMV. Portanto, a Visa não arcará com o custo do reembolso do cliente ( chargeback ), mesmo que se trate de um caso de fraude efetiva, como no caso de um cartão roubado ou falsificado. Você arcará com o custo do reembolso do cliente.

Seja o cartão falsificado ou não, o uso de um terminal não compatível com EMV implica na transferência de responsabilidade para você. Se ainda não o fez, atualize seus terminais para chips EMV.

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Como lidar com o código de motivo 10.1 do Visa Chargeback : Fraude por falsificação no âmbito da transferência de responsabilidade EMV

Você pode acessar Disputa chargebacks com base nesse código e receber um reembolso. No entanto, você tem 30 dias para apresentar sua Disputa e apresentar provas suficientes que isentem você de responsabilidade.

Identificamos três maneiras pelas quais você pode agir para combater a Lei de Proteção ao Consumidor contra a Agressão ( chargeback). São elas:

• Seu terminal é compatível com chip: você não deve ser responsabilizado por uma cobrança se o seu terminal for compatível com chip. Se a rejeição de autorização ( chargeback ) ocorreu com esse código de motivo, forneça documentos que comprovem que a transação foi lida pelo chip. Você também pode anexar comprovantes da transmissão completa dos dados do chip à solicitação de autorização.
• Disputa e inicial resolvida com crédito ou reembolso: O titular do cartão pode ter entrado em contato com você para Disputa a transação, e você processou um reembolso após examinar as evidências de fraude. No entanto, você ainda pode receber o chargeback se o titular do cartão apresentar uma reclamação ao emissor antes de receber o reembolso. Apresente comprovante do seu reembolso, incluindo a data e o valor processado.
• O titular do cartão cancelou o Disputa: É possível que o titular do cartão tenha cancelado o Disputa com você, mas não tenha feito o mesmo com a administradora. Dessa forma, você ainda pode incorrer no chargeback. Envie documentos (cartas, e-mails, conversas por chat etc.) que comprovem claramente o cancelamento do Disputa pelo titular do cartão.

Não queremos que isso chargeback aconteça. No entanto, erros da sua parte podem causar essa situação. O melhor que você pode fazer é aceitar o Disputa e tomar medidas preventivas. Algumas implementações simples podem evitar que você seja chargebacks e seja incluído no Programa de Monitoramento de Fraudes com Cartões Visa (VFMP).

Como resolver o problema “ PREVENÇÃO ” do Visa Chargeback Código de motivo 10.1: Transferência de responsabilidade EMV – Fraude por falsificação

Identificamos o uso de terminais de pagamento não compatíveis com o padrão EMV como a principal causa de “ chargebacks ” (cobranças por cartão falsificado) sob este código. Portanto, a medida mais importante para “ PREVENÇÃO ” (eliminar) essas “ chargebacks ” (cobranças) é atualizar todos os seus terminais de pagamento para que sejam compatíveis com o padrão EMV. Isso também “ PREVENÇÃO ” (resultará) na transferência de responsabilidade da Visa para você em casos relacionados à fraude por cartão falsificado.

Além disso, aqui estão algumas coisas que você pode fazer para PREVENÇÃO este chargeback:

• Obtenha o método de verificação do titular do cartão (CVM) adequado para todas as transações. Isso pode ser uma assinatura, um PIN, etc.
• Todas as transações com cartão físico devem incluir uma impressão eletrônica ou manual. Certifique-se de obter as impressões em todas as transações.
• Solicite ao titular do cartão que utilize um método de pagamento diferente caso a autorização falhe.
• Não passe o cartão nem insira o cartão com chip manualmente.
• Treine sua equipe sobre esses protocolos ao processar pagamentos em terminais com chip.

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