Código de motivo 4840 do Mastercard Chargeback : Processamento fraudulento de transações

O que é o código de motivo 4840 do serviço “ Chargeback ” da Mastercard?

O código de motivo 4840 do serviço “ chargeback ” da Mastercard refere-se ao processamento fraudulento de transações. Trata-se de um chargeback relacionado à fraude que pode colocar sua empresa na lista negra caso você não o trate adequadamente. Portanto, é fundamental que você trate as mensagens do chargeback com o código de motivo 4840 com urgência e seriedade.

A fraude continua aumentando, apesar dos esforços intensos dos órgãos reguladores financeiros e das plataformas de comércio eletrônico para mitigá-la. Os titulares de cartões frequentemente Disputa contestam extratos de débito não autorizados junto aos emissores. Assim que o emissor confirmar a falta de autorização, sua empresa corre o risco de receber uma mensagem chargeback com esse código de motivo.

Às vezes, os emissores enviam consultas para obter esclarecimentos sobre o Disputa. Isso lhe dá tempo suficiente para explicar e comprovar sua posição em relação ao extrato de débito. Portanto, a consulta do titular do cartão Disputa pode não resultar em chargebacks com o código de motivo 4840.

Os emissores também podem iniciar uma “ chargebacks ” com esse código de motivo. A Mastercard permite dois cenários principais em que os emissores podem iniciar uma “ chargebacks ”, com ou sem a intervenção do titular do cartão. Explicaremos isso com mais detalhes a seguir.

Existem “ Lojistas ” desonestos, o que faz com que os honestos, incluindo você, sejam alvo de intenso escrutínio. Da mesma forma, existem titulares de cartões fraudulentos, que apresentam denúncias falsas de fraude.

Contestar um “ chargebacks ” com esse código de motivo não é grande coisa. No entanto, estamos mais preocupados com as repercussões legais que podem surgir caso você ultrapasse um limite relacionado a fraudes chargebacks.

Os emissores arcarão com a responsabilidade por fraudes efetivas, caso você tenha feito tudo corretamente. Caso contrário, você será responsabilizado e terá de arcar com a “ chargeback ” para reembolsar o titular do cartão.

Esse código de motivo “ chargeback ” da Mastercard costuma ocorrer em transações com o cartão físico. Além disso, ele se refere a pelo menos uma transação legítima que resultou em várias transações fraudulentas.

A melhor maneira de contestar chargebacks com esse código de motivo é analisar a mensagem e as transações. Explicaremos a causa principal para que você tenha uma ideia melhor. Em seguida, você poderá seguir nossas recomendações para Disputa essas chargebacks.

Why Did It Happen?

Chargebacks As recusas com o código de motivo 4840 ocorrem quando os emissores consideram as transações subsequentes fraudulentas. Para eles e para os titulares dos cartões, estes últimos autorizaram apenas a primeira transação. Isso significa que as transações subsequentes não possuem a autorização necessária para serem processadas.

Como a autorização não é proveniente dos titulares dos cartões, os emissores consideram as transações fraudulentas. Eles processarão uma estorno ( chargeback ) (único ou múltiplo) para reembolsar o titular do cartão. No entanto, nem sempre a fraude efetiva é a causa de um estorno ( chargebacks ) sob esse código de motivo.

As causas desses chargebacks resumem-se ao seguinte:

• Lojista erro: Não estamos imunes a erros. Às vezes (embora raramente), podem ocorrer erros de processamento, resultando em transações sem a devida autorização. O envio de novas transações com os dados de autorização anteriores é a principal causa.
• Lojista fraude: Alguns fraudadores Lojistas podem, conscientemente, utilizar um único dado de autorização para processar vários pagamentos. O titular do cartão geralmente autoriza um único pagamento, enquanto esses fraudadores utilizam essa autorização para realizar mais transações.

Lojista A fraude não requer o consentimento do titular do cartão para processar pagamentos. O titular do cartão irá Disputa o extrato de débito após a análise. Em seguida, esse Lojistas receberá chargeback mensagens.

• Fraude involuntária: Alguns titulares de cartão podem efetuar vários pagamentos e esquecer disso posteriormente. Eles podem acreditar que autorizaram apenas uma transação e considerar as transações subsequentes fraudulentas. Nesse caso, a emissora pode processar uma “ chargeback ” (cancelamento de transação) como um reembolso.

Alguns titulares de cartão podem, intencionalmente, Disputa transações que autorizaram conscientemente. Dessa forma, eles cometem uma fraude real contra a sua empresa. Eles podem se safar se você não tiver provas suficientes para Disputa suas alegações.

Chargebacks As transações associadas a este código de motivo podem envolver duas ou mais transações. Frequentemente, as transações ocorrem em um intervalo de 15 minutos, em rápida sucessão. Aquelas que excederem esse tempo podem ser consideradas para uma “ chargebacks ” com outros códigos de motivo.

Notificação tardia ou ausência de notificação

O titular do cartão pode ter concordado com uma compra. No entanto, você precisou dividir o pagamento em várias parcelas por motivos legítimos. O titular do cartão esperaria ver uma única transação de débito.

A constatação de mais de uma cobrança levanta dúvidas sobre as cobranças subsequentes. Por isso, o titular do cartão irá Disputa verificar os pagamentos e solicitar um chargeback.

O cenário acima nos leva de volta às condições de pagamento. É claro que seus clientes devem sempre estar cientes de quaisquer alterações antes da autorização.

O Contador da FNS registra mais de 15 casos relacionados a fraudes Chargebacks

O serviço de notificação de fraudes (FNS) é acionado sempre que um cartão (conta) estiver envolvido em atividades relacionadas a fraudes chargebacks. Se o número de ocorrências ultrapassar 15, você poderá receber uma notificação de chargeback com o código de motivo 4840. Outros códigos nesse cenário incluem 4837, 4870 e 4871.

O manejo inadequado de um caso de “ chargebacks ” envolvendo o FNS pode colocá-lo em conflito com a lei. Portanto, mantenha os mais altos padrões de ética empresarial em suas operações diárias.

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Como lidar com o código de motivo 4808 do serviço “ Chargeback ” da Mastercard: processamento fraudulento de transações

A Mastercard oferece generosamente um prazo de 45 dias para que você solicite a “ chargebacks ” junto ao emissor. Eles validarão a “ chargeback ” caso você não responda ou não a “ Disputa ” dentro desse prazo. Você não poderá mais “ Disputa ” a solicitação.

As melhores abordagens dependem das particularidades das diversas transações e da devida autorização do titular do cartão. Tendo isso em mente, veja a seguir como você pode Disputa chargebacks com o código de motivo 4840:

• Comprove que as várias transações referem-se a compras diferentes. É claro que essa abordagem requer a autorização do titular do cartão para cada transação.
• Apresente provas de que o titular do cartão digitou sua senha para cada pagamento. Comprove isso com os pedidos de autorização que você encaminhou.
• Justifique por que dividiu o pagamento em várias transações. O titular do cartão deve ter estado plenamente ciente desse acordo no momento da compra. Caso contrário, a administradora poderá questionar sua defesa.

As abordagens acima só se aplicam quando você age corretamente e solicita autorização. Por outro lado , é possível que você tenha processado os pagamentos por engano. Aceite o código de autorização “ chargeback ” caso ainda não tenha efetuado o reembolso.

Se você reembolsou o titular do cartão, envie os comprovantes. O valor deve corresponder aos pagamentos contestados.

Acordos alternativos com o titular do cartão podem evitar que você incorra em uma “ chargebacks ” (cobrança por cobrança) sob este código de motivo. Apresente comprovantes do acordo com o titular do cartão.

Como resolver o problema “ PREVENÇÃO ” no cartão Mastercard Chargeback – Código de motivo 4808: Processamento fraudulento de transações

A principal medida preventiva é ter cuidado com suas transações. Outras dicas úteis incluem o seguinte:

• Processe os reembolsos imediatamente.
• Responda prontamente às reclamações de clientes relacionadas a transações de débito múltiplas.
• Certifique-se de que o titular do cartão esteja ciente de que a compra será parcelada em várias prestações.
• Solicitar autorização para todas as transações.
• Mantenha o contador de FNS baixo na sua empresa.
• Anule as transações e reinicie o processo caso o titular do cartão mude de forma de pagamento.

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