American Express Chargeback Código de motivo FR2: Programa de Recurso Total contra Fraudes

O que é o código de motivo FR2 do serviço “ Chargeback ” da American Express?

Os emissores, incluindo a American Express, possuem diversos programas de monitoramento de fraudes para coibir transações fraudulentas e promover a confiança dos clientes. O código de motivo FR2 do sistema de notificação de transações ( chargeback ) da American Express indica transações contestadas nas quais o emissor ( Lojista ) está incluído no programa de ressource total contra fraudes. Esse código se enquadra na categoria “consulta/diversos” e, frequentemente, tem origem em reclamações dos titulares de cartão.

A American Express utilizará outros códigos de motivo para casos relacionados a fraudes disputas. No entanto, ela reserva o código de motivo FR2 para Lojistas em seu Programa de Recurso Total contra Fraudes. Este último permite que a American Express deduza o valor chargeback sem aviso prévio ou solicitações de esclarecimento.

Estar incluído no Programa de Recurso Total contra Fraudes impõe limitações à forma como você pode Disputa a chargeback. Você não pode utilizar provas convincentes para defender seu caso e comprovar que o titular do cartão se beneficiou da transação. Entre as provas convincentes estão as seguintes:

• Fotos, como cartões de embarque digitalizados ou comprovantes de entrega de mercadorias
• Assinaturas
• Cadeias de e-mails
• Outras provas que podem ajudar a Crie seu caso

A ausência de evidências convincentes limita você aos detalhes da transação ao contestar chargebacks com base nesse código de motivo. Portanto, você deve aprimorar suas operações comerciais para Reduza ou eliminar as fraudes relacionadas a chargebacks.

O Programa de Recurso Total contra Fraudes

A American Express sinaliza os “ Lojistas ” que aceitam um número excessivo de transações fraudulentas. Isso pode ocorrer devido a ferramentas de detecção de fraudes desatualizadas ou à contornagem de recursos de segurança. Seja qual for o caso, um número excessivo de transações fraudulentas aponta para a complacência do “ Lojista”.

As transações fraudulentas podem ocorrer das seguintes formas:

• O sistema de PDV processou um pagamento com cartão com chip sem a validação do PIN para cartões EMV com chip e PIN.
• A Lojista inseriu os dados da transação manualmente para contornar as verificações de segurança do EMV.
• A operadora de cartões transmitiu dados parciais do chip à American Express
• O “ Lojista ” utiliza terminais de pagamento não compatíveis com o padrão EMV

O titular do cartão disputas faz com que a American Express investigue seus protocolos de segurança. A empresa incluirá qualquer Lojista que apresente falhas nesses aspectos quando atingir um número excessivo de transações fraudulentas.

O Programa de Recurso Total contra Fraudes permite que a American Express pule a etapa de consulta ao Sistema de Informações sobre Crédito ( Lojista ). Ele funciona como um serviço de identificação quando a American Express investiga reclamações de clientes relacionadas a fraudes.

Você pode sair do programa reduzindo o número de transações fraudulentas confirmadas. A proporção de casos em um determinado período deve ficar abaixo do limite estabelecido. Apresentaremos alguns protocolos da American Express para coibir transações fraudulentas em sua empresa.

Por que isso aconteceu?

Chargebacks Os casos relacionados a esse código de motivo ocorrem quando os titulares de cartão apresentam reclamações relacionadas a fraudes, e a American Express o incluiu no Programa de Recurso Total contra Fraudes. Lojistas Aqueles que estiverem fora do programa receberão solicitações de consulta, e o chargeback será listado em outros códigos de motivo relacionados a fraudes.

A seguir estão as principais causas de “ chargebacks ” sob o código de motivo FR2:

• Fraude genuína: o titular do cartão negou ter autorizado uma transação, alegando uso fraudulento do cartão. Cartões roubados ou perdidos são frequentemente utilizados para pagamentos fraudulentos. Da mesma forma, os fraudadores podem clonar cartões originais e usá-los para realizar compras não autorizadas pelo titular.

A fraude propriamente dita também pode ocorrer quando os fraudadores interceptam as entregas dos cartões e os utilizam. A responsabilidade recai sobre você, pois seus sistemas de pagamento ou terminais não realizaram as verificações de segurança. Caso contrário, a American Express assumirá a responsabilidade, e sua empresa não terá chargebacks.

• Fraude por desconhecimento: um titular de cartão pode encontrar, no extrato da conta, uma cobrança que não se lembra de ter autorizado. Isso pode dar origem a reclamações do tipo “ Chargeback ”, resultando em fraude por desconhecimento. Embora a American Express realize as devidas verificações, sua participação no Programa de Recurso Total contra Fraudes é desvantajosa.

Você também pode receber este chargeback por engano. Isso lhe dá a oportunidade de Disputa e receber um reembolso. Além disso, suas opções são limitadas se você permanecer no Programa de Recurso Total contra Fraudes.

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Como lidar com o código de motivo FR2 do programa “ Chargeback ” da American Express: Programa de Recurso Total em Casos de Fraude

Embora você não receba solicitações de esclarecimento, ainda assim pode Disputa contestar esta reclamação chargeback . A principal restrição é a apresentação de provas convincentes. Além disso, prepare e envie sua resposta no prazo de 20 dias a partir do recebimento da chargeback.

Levando isso em consideração, veja a seguir como você deve proceder para contestar um código de motivo FR2 no “ chargebacks ”:

• Se você não estiver inscrito no Programa de Recurso Total contra Fraudes: apresente provas de que não estava inscrito no Programa de Recurso Total contra Fraudes no momento da transação. Sua situação atual não terá importância, mesmo que você já não faça parte do programa.
• Caso a transação não seja considerada fraudulenta: apresente comprovantes de que você tomou as medidas adequadas para PREVENÇÃO uma transação fraudulenta. Isso significa utilizar terminais compatíveis com EMV, processar transações com cartões com chip mediante validação por PIN ou transmitir os dados completos do chip à American Express.

O cumprimento das normas de processamento transfere a responsabilidade para a American Express. Portanto, você receberá um reembolso caso a emissora confirme suas reclamações.

• Se você processou um reembolso: envie o comprovante da transação para reembolsar o titular do cartão. Nesse caso, promessas de reembolso não são válidas. A transação de crédito deve ter sido realizada, e a data e o valor da transação devem estar disponíveis para envio.

Neste caso, não é possível utilizar fotos ou trocas de e-mails entre você e o cliente. A American Express aceita apenas dados da transação.

PREVENÇÃO Como resolver o problema do código de motivo FR2 do American Express “ Chargeback ” ( ) no Programa de Recurso Total contra Fraudes ( )

O Programa de Recurso Total contra Fraudes pode resultar na inclusão direta na lista de bloqueio, o que impede que você realize transações com emissores. Isso ocorre quando as transações fraudulentas ultrapassam limites específicos. Portanto, você deve tomar medidas ativas para PREVENÇÃO evitar novas transações fraudulentas.

A American Express comparará o número de transações fraudulentas durante um determinado período. Quanto menor for esse número, maior será a probabilidade de você ser excluído do programa.

Aqui estão algumas maneiras de PREVENÇÃO transações fraudulentas que resultarão em chargebacks com o código de motivo FR2:

• Processe os créditos e reembolsos no prazo de sete dias após o recebimento da notificação ou reclamação.
• Especifique os prazos para créditos ou reembolsos nos seus termos de serviço (política de reembolso).
• Certifique-se de que os titulares dos cartões estejam cientes da sua política de reembolso antes de autorizar uma transação. Coloque a política em um local de fácil visualização e obtenha a aprovação do titular do cartão.
• Atualize seus terminais de pagamento para as versões compatíveis com EMV.
• Utilize ferramentas de mitigação de fraudes nas operações da sua empresa.
• Observe o comportamento dos clientes presenciais que realizam transações de grande valor.
• Obtenha a autorização necessária antes de processar uma transação.
• Use descrições simples na fatura.
• Prestar um atendimento ao cliente ágil e resolver reclamações rapidamente.

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