Código de motivo F30 do American Express Chargeback : Falsificação EMV

O que é o código de motivo F30 do serviço “ Chargeback ” da American Express?

O “skimming” ou a clonagem de cartões de crédito é uma das formas utilizadas por fraudadores para realizar transações não autorizadas na conta do titular do cartão. O código de motivo F30 do sistema de gerenciamento de fraudes da American Express ( chargeback ) indica transações nas quais os titulares dos cartões negam a autorização. Esse código se enquadra na categoria de fraude e é motivo de grande preocupação para a American Express e para a Lojistas.

As particularidades das transações contestadas nesta categoria resumem-se a pagamentos com cartão físico. No entanto, os cartões possuem chips falsificados, e os fraudadores os utilizam em terminais de ponto de venda (POS).

Os terminais compatíveis com EMV conseguem detectar essas falsificações e sinalizar os cartões. Por isso, os fraudadores costumam usar terminais de ponto de venda que não processam cartões com chip ou evitam passar o cartão pela fenda. Isso lhes permite realizar as transações sem serem detectados.

Os fraudadores costumam começar com pequenas transações após clonarem um cartão de crédito, para verificar se ele funciona. Em seguida, passam a realizar compras mais significativas, o que chama a atenção do titular do cartão. Este último apresenta reclamações por meio do site chargeback , alegando nunca ter autorizado as transações.

Nossa principal preocupação em chargebacks , no que diz respeito a esse código de motivo, é determinar quem deve arcar com a responsabilidade pela fraude. Você pode ser responsabilizado caso não aplique as medidas de segurança adequadas e recomendadas às suas transações. Portanto, a American Express ou o emissor analisará a transação e as medidas de segurança que você utilizou antes de transferir a responsabilidade para você.

Vamos mostrar como evitar assumir a responsabilidade por uma transação “ chargebacks ” com base nesse código de motivo. No entanto, você deve primeiro conhecer as possíveis causas que levam um titular de cartão a alertar o emissor sobre uma transação fraudulenta.

Equipamentos inadequados ou desatualizados são a principal causa de “ chargebacks ” (transações não autorizadas) sob este código de motivo. Eles têm menor capacidade de detectar e sinalizar transações fraudulentas mais sofisticadas, como a clonagem de cartões de crédito.

Para contestar o código de motivo “ chargebacks ”, é necessário comprovar que você adotou todas as medidas de segurança disponíveis. 

Aviso importante:

Este código de motivo “ chargeback ” não se aplica a transações fraudulentas envolvendo pagamentos sem contato. A clonagem requer a cópia dos dados codificados na fita magnética do cartão original.

Why Did It Happen?

É necessário que ocorram algumas coisas antes que o emissor recorra ao uso do código de motivo F30:

• O titular do cartão deve negar ter autorizado a transação contestada.
• A transação foi realizada em um terminal de pagamento não compatível com EMV
• O Lojista inseriu manualmente os dados do cartão para o pagamento.
• O seu processador de cartões não transmitiu os dados completos do chip à American Express nem ao emissor.
• A American Express considera que a transação é fraudulenta

Cartões comprometidos são a principal causa das transações que resultam em uma notificação de “ chargebacks ” (Código de motivo: cartão comprometido) sob este código de motivo. Os titulares dos cartões também podem comunicar o roubo de seus cartões antes de apresentarem reclamações por meio do site chargeback e contestarem a validade das transações.

É provável que a American Express ou a emissora envie uma solicitação de esclarecimento para obter mais informações sobre a transação contestada. Essa abordagem ajuda a avaliar quem deve arcar com a responsabilidade pela cobrança fraudulenta.

Você será responsabilizado caso o emissor constate que você não aplicou todas as medidas de segurança ao seu alcance. Ele processará a cobrança por estorno ( chargeback ) em sua conta para reembolsar o titular do cartão.

Alguns titulares de cartões fraudulentos podem se aproveitar das regras de responsabilidade relacionadas ao chip EMV e apresentar reclamações do tipo “ chargeback ”. Eles podem tentar usar seus cartões compatíveis com EMV em transações por tarja magnética para, posteriormente, exigirem o pagamento de uma indenização do tipo “ chargebacks ”.

A fraude amigável também pode ocorrer quando os titulares de cartões solicitam a inserção manual dos dados durante a compra, mas se esquecem disso. Eles podem apresentar reclamações por “ chargeback ” posteriormente, esquecendo-se de que haviam aprovado anteriormente a inserção manual dos dados do cartão.

Contestar uma notificação de “ chargebacks ” com o código de motivo F30 resume-se a verificar se você utilizou as medidas de segurança adequadas. Com isso em mente, vamos explorar como responder a essas notificações de “ chargebacks ” sem comprometer suas chances de obter um reembolso.

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Como lidar com o código de motivo F30 da American Express Chargeback : falsificação EMV

Recomendamos as seguintes abordagens para o Disputa chargebacks com o código de motivo F30:

• Se a transação foi realizada sem a presença do cartão: apresente provas de que a transação não utilizou um cartão físico. Essa abordagem é viável se a transação tiver ocorrido pela internet ou por meio de uma conexão sem contato. Pedidos por telefone e pelo correio também são aceitos como transações sem a presença do cartão.

Verifique se as datas e os valores das transações correspondem à transação contestada. Isso demonstra que se referem ao mesmo pagamento.

Essa abordagem anula a associação da transação ao código de motivo F30 do sistema de processamento de cartões de crédito ( chargeback ). Sem necessidade de disputas, a American Express reverterá a transação ( chargeback).

• Se o seu sistema de PDV processou uma transação com cartão com chip: Comprove que o seu terminal de PDV realizou uma transação com cartão com chip no pagamento contestado. Você deve comprovar que o seu terminal de PDV tinha capacidade para processar pagamentos com cartão com chip durante esse período. Envie os documentos relevantes e certifique-se de que cumpre todos os requisitos da American Express.

Essa prova transfere a responsabilidade EMV para a American Express ou para o emissor. A transação com cartão com chip EMV demonstra que você tomou as medidas adequadas, de acordo com os padrões da American Express, para garantir a segurança da transação.

• Se você processou um crédito para reembolsar o titular do cartão: envie ao cliente o comprovante do reembolso. Inclua o valor da transação e outros detalhes relevantes para comprovar que o reembolso se refere à transação contestada.

Essa abordagem é útil porque os titulares dos cartões podem entrar em contato com você e, ao mesmo tempo, com suas operadoras. Portanto, a notificação de cobrança ( chargeback ) pode ocorrer depois que você já tiver resolvido a situação com o cliente.

A última opção é aceitar o código de motivo “ chargeback ” caso nenhuma das alternativas acima funcione. No entanto, preferimos que você não receba o código de motivo “ chargebacks ” com frequência. Isso demonstra sua negligência na implementação dos sistemas e procedimentos de segurança mais recentes.

Os casos de fraude não devem ser tratados com leniência. Faça tudo o que puder para garantir que seus terminais sejam compatíveis com o padrão EMV.

Como resolver o problema “ PREVENÇÃO ” da American Express Chargeback Código de motivo F30: Falsificação EMV

A seguir, apresentam-se medidas preventivas contra a doença “ chargebacks ”, sob o código de motivo F30:

• Certifique-se de que seus sistemas de PDV sejam compatíveis com EMV e com cartões com chip, quando necessário.
• Verifique os documentos de identidade nas transações presenciais. Faça isso em transações que envolvam valores elevados.
• Certifique-se de que possui códigos de autorização e impressões válidos para transações digitadas manualmente ou o código CID de quatro dígitos.
• Certifique-se de obter o consentimento adequado do titular do cartão antes de realizar transações sem a presença física do cartão. Este processo abrange o fornecimento de bens e serviços.
• Manter registros e documentação que comprovem o consentimento do titular do cartão para as compras
• Atualize seus terminais de pagamento.
• Informe os titulares dos cartões sobre quaisquer atrasos inevitáveis nos reembolsos e a data prevista para o processamento.

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