Código de motivo F29 do American Express Chargeback : Cartão não presente

O que é o código de motivo F29 do serviço “ Chargeback ” da American Express?

As transações online e até mesmo offline (em lojas físicas) estão sujeitas a fraudes, embora os fraudadores geralmente prefiram as compras online. Isso pode incluir transações pela internet e pedidos por telefone ou correio. O código de motivo F29 do American Express chargeback indica uma “ chargeback ” (transação sem a presença do cartão) para uma transação em que o cartão não estava presente.

Esse código “ chargeback ” se enquadra na categoria de fraude e é melhor evitá-lo em seu negócio Lojista . Isso porque ocorrências frequentes podem indicar falhas no sistema de verificação ou de segurança de suas operações. Sua empresa perderá sua reputação e, em casos extremos, poderá ser bloqueada.

Nesse código “ chargeback ”, o titular do cartão disputas a transação por nunca ter autorizado a transação, seja fisicamente ou online. Compras únicas e cobranças recorrentes também podem se enquadrar nessa categoria, desde que o titular do cartão negue ter autorizado tais transações. A negação indica que o cartão do titular não estava presente durante a transação, o que configura um caso de fraude.

As compras offline (em lojas físicas) oferecem maior segurança para transações com cartão, como a tecnologia de chip EMV. No entanto, os avanços tecnológicos têm tornado as transações online cada vez mais seguras.

O phishing é uma das formas pelas quais os fraudadores obtêm e utilizam dados de cartões de crédito para realizar compras. Outros roubam os cartões físicos e os passam diretamente em caixas eletrônicos ou terminais de ponto de venda. Ambas as práticas podem resultar em reclamações de “ chargeback ” por parte do titular original do cartão.

A American Express costuma recorrer a esse código de motivo em casos de fraude nos quais não há interação presencial com os clientes. Portanto, leia a mensagem “ chargeback ” para obter detalhes mais precisos e responder adequadamente.

Nesse caso, vamos nos concentrar mais nas transações não autorizadas em que o titular do cartão alegou que o cartão estava em seu poder durante o pagamento. Vamos explorar como Disputa chargebacks sob esse código de motivo, de acordo com o seu setor. As transações de comércio eletrônico envolvendo produtos digitais terão uma abordagem ligeiramente diferente.

Levando isso em conta, eis algumas possíveis razões pelas quais a American Express utilizará o código F29 para um cartão “ chargeback ”:

Why Did It Happen?

Chargebacks O código de motivo F29 pode ocorrer pelos seguintes motivos:

• O titular do cartão nega ter autorizado a transação e alega que o cartão não foi utilizado: essa negação e alegação podem ser verdadeiras ou falsas (fraude amigável). No entanto, a American Express leva a sério os possíveis casos de fraude. A empresa emitirá uma Declaração de Não Responsabilidade ( chargeback ) caso as provas apresentadas pelo titular do cartão sejam substanciais.

Nesse caso, o titular do cartão nega ter passado o cartão ou inserido os dados do cartão para a compra ou transação online.

• O cartão ou o número do cartão do cliente foi comprometido: alguém que não é o titular do cartão utilizou o cartão para realizar uma compra ou transação. Geralmente, trata-se de criminosos que defraudam suas vítimas. No entanto, um membro da família pode adquirir bens ou serviços com o cartão do cliente sem o conhecimento deste.

O uso de cartões por familiares sem o conhecimento do cliente constitui uma fraude por parte de pessoas próximas. Ainda assim, a American Express processará o “ chargeback ” sob esse código.

• O cartão foi perdido ou roubado e não estava na posse do titular no momento da utilização.

A principal característica das transações contestadas nesta categoria é a ausência do cartão. Alguns titulares de cartão (ladrões virtuais) podem alegar falsamente que não autorizaram uma transação. Esses casos se enquadram na categoria de “fraude real”, embora não estejam relacionados a terceiros ou ao comprometimento do cartão.

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Como contestar o código de motivo F29 do serviço “ Chargeback ” da American Express: cartão não presente

Analise cuidadosamente a mensagem “ chargeback ” e envie sua resposta no prazo de 20 dias. As abordagens gerais para contestar o “ chargebacks ” sob o código de motivo F29 incluem o seguinte:

• Envie comprovante de entrega da mercadoria adquirida no endereço do titular do cartão. Esse comprovante deve incluir recibos que demonstrem a aceitação dos itens pelo titular do cartão.
• Envie comprovante de que não recebeu nenhuma resposta (ou uma resposta não verificada) ao validar o número de identificação do cartão (CID).
• Apresente comprovantes da verificação do endereço do titular do cartão e do envio das mercadorias para o endereço exato.
• Apresente provas de que o endereço de entrega na transação contestada corresponde ao endereço utilizado em transações anteriores não contestadas realizadas com o mesmo titular do cartão.

Caso essas abordagens e as listadas a seguir não sejam viáveis, aceite o chargeback. Tome medidas para PREVENÇÃO essas transações, a fim de evitar que sejam sinalizadas como fraude.

As transações relacionadas a passagens aéreas e produtos digitais apresentam algumas particularidades na resolução de erros do tipo “ chargebacks ” sob esse código de motivo.

Para pagamentos relacionados a companhias aéreas e outros serviços de transporte de passageiros

• Apresentar comprovante de que o titular do cartão embarcou no voo ou utilizou o serviço de transporte
• Comprovar que o titular do cartão recebeu o bilhete de avião ou o bilhete do serviço de transporte no endereço de entrega
• Apresente provas de que a transação contém o mesmo nome do passageiro de uma transação incontestável realizada com o mesmo cartão.

Para produtos digitais

• Indique o nome do titular do cartão vinculado à conta
• Descreva os produtos ou serviços e suas datas de compra e download. Além disso, inclua a data em que o titular do cartão os acessou.
• Comprove que o cartão esteve envolvido em uma transação anteriormente não contestada. Além disso, comprove que o ID do dispositivo e o endereço IP estão atualmente vinculados à conta do titular do cartão em sua instituição.
• Comprove que você utilizou a verificação automática de endereço (AAV) ou o processo de verificação do código de segurança do cartão e obteve respostas adequadas.

Para cobranças recorrentes ou assinaturas

• Apresente provas de que o titular do cartão acessou seu site na data da transação ou antes dela.
• Apresentar provas de que o cliente recebeu os serviços

Como resolver o problema “ PREVENÇÃO ” da American Express Chargeback Código de motivo F29: Cartão não presente

É melhor evitar as transações relacionadas a fraudes ( chargebacks ) para manter uma boa reputação comercial. Portanto, é preciso tomar medidas ativas para impedir que elas ocorram. Não podemos controlar as ações dos titulares de cartões, mas podemos criar um sistema que impeça compras fraudulentas.

Aqui estão algumas medidas preventivas para o código de motivo F29 do “ chargebacks ”:

• Sempre obtenha o consentimento expresso do titular do cartão para cobrar a conta por bens ou serviços.
• Utilize as ferramentas antifraude mais recentes nas operações da sua empresa, especialmente nas páginas de finalização de compra.
• Use uma descrição de cobrança fácil de identificar nos extratos bancários.
• Mantenha uma descrição de cobrança consistente.
• Adicione o número da linha de atendimento ao cliente à descrição da fatura para que os clientes possam ligar rapidamente.
• Utilize procedimentos de validação adicionais, como a verificação automática de endereço (AAV) e a verificação do código de segurança do cartão.
• Envie solicitações de autorização para todas as transações, por menores que sejam.
• Envie notificações antecipadas para cobranças recorrentes ou notificações antes da data de cobrança.
• Atenda rapidamente às reclamações dos clientes e resolva-as de forma satisfatória.
• Separe as transações sem cartão presente das transações com cartão presente durante a compensação. Indique os pedidos feitos pela internet, por telefone e pelo correio.

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