Código de motivo de estorno da Visa 10.3: Outras fraudes: Ambiente/condição de cartão presente

O que é o código de motivo de estorno 10.3 da Visa?

O código de motivo de estorno 10.3 da Visa se enquadra na categoria de fraude relacionada à digitação manual do cartão físico ou ao processamento em terminais autônomos. Em ambos os casos, o titular do cartão deve estar presente para processar o pagamento, fornecendo dados de autenticação, como o PIN ou a assinatura. Essas transações são comuns no setor de comércio, com avanços tecnológicos que permitem o uso de terminais de pagamento autônomos.

Os estornos por fraude registrados em casos de digitação manual do cartão físico ou em terminais sem supervisão utilizarão este código de motivo. Você estará sujeito a um estorno se o titular do cartão negar ter autorizado o pagamento dessas transações. É claro que entendemos que alguém pode roubar um cartão físico e seus dados e processar pagamentos rapidamente.

Eis um cenário simples que provavelmente levará a esse estorno: um titular de cartão entra na sua loja, escolhe os produtos e paga por eles. Dependendo da sua forma de pagamento preferida, o titular pode fornecer a senha ou assinar, ou ainda usar um terminal autônomo.

Supondo que o cartão tenha sido roubado, o titular original pode solicitar o estorno, alegando que nem sequer estava fisicamente presente na data da transação. Um caso de fraude comprovada é fácil de resolver, mas nem sempre é assim. Por isso, é preciso analisar cuidadosamente as transações antes de aceitar ou contestar o estorno.

O primeiro passo que recomendamos é descobrir por que ocorreu o estorno. Vamos apresentar as causas prováveis antes de explorar maneiras de contestar e evitar o estorno. Com isso em mente, aqui está tudo o que você precisa saber sobre o código de motivo de estorno 10.3:

Por que isso aconteceu?

Esse estorno ocorre quando o titular do cartão nega ter autorizado ou participado de uma transação realizada por meio de digitação manual ou em terminal autônomo. Conforme mencionado anteriormente, ambos os cenários exigem a presença física do cartão, daí a descrição resumida: Outros tipos de fraude: ambiente com cartão presente. Uma transação com cartão presente não significa necessariamente que você tenha recebido o cartão do comprador.

Veja outras formas pelas quais essa transação pode ocorrer:

• Você ou seu representante concluiu a transação em nome do comprador, o que significa que a transação foi inserida manualmente.
• O titular do cartão utilizou um terminal de pagamento sem atendimento, acionado pelo próprio titular (os distribuidores automáticos de combustível e os sistemas de autoatendência são exemplos conhecidos)
• Pode haver um dispositivo de pagamento sem contato (por exemplo, o Apple Watch)

Tendo isso em mente, eis as possíveis causas para esse estorno:

• Você ou seu representante não garantiram que o cartão fosse lido corretamente pelo chip ou passado pelo leitor
• Não havia nenhuma impressão manual das informações da conta do cartão no comprovante de pagamento. Este caso se aplica a transações inseridas manualmente.
• A transação foi realizada sem o cartão presente, mas não foi identificada adequadamente como uma encomenda pela internet, pelo correio ou por telefone.

Muitas vezes, a causa desse estorno é uma fraude real, em que os fraudadores utilizam cartões roubados para realizar compras físicas. A operadora ou emissora do cartão espera que você tome todas as medidas necessárias para evitar isso. No entanto, alguns casos podem escapar às suas verificações de segurança e exigir esse estorno.

Concordamos que você não deve ser responsabilizado por estornos se tomar todas as medidas preventivas e de identificação de fraudes. No entanto, a Visa oferece uma maneira simples de contestar o estorno e receber um reembolso. Vamos mostrar como fazer isso e também explicar como você pode evitar que isso aconteça.

A fraude amigável também pode dar origem a estornos sob este código. A recusa de uma transação legítima por parte do titular do cartão pode levar o emissor a solicitar um estorno. No entanto, os casos de fraude amigável podem ser motivados por desconhecimento, e não necessariamente por intenção fraudulenta.

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Como contestar o código de motivo de estorno da Visa 10.3: Outras fraudes: Ambiente/condição de cartão presente

É recomendável implementar nossas sugestões nesta seção no prazo de 30 dias. Se você fizer isso, deverá conseguir contestar essa estorno e receber o reembolso. Vamos analisar as causas prováveis desse estorno e contestá-lo em cenários específicos.

A melhor maneira de contestar esse estorno é provar que a transação foi legítima. Isso significa que ela foi devidamente autorizada no momento do pagamento, ou que o cartão foi lido por chip ou passado na máquina.

Pensando nisso, aqui estão nossas sugestões para contestar esse estorno:

• Envie o registro de autorização como comprovante de que seu terminal de pagamento leu a banda magnética ou o chip do cartão no momento do pagamento. Esta solução se aplica caso você tenha processado uma transação com leitura da banda magnética ou do chip.
• Apresente um comprovante impresso da transação. Recomendamos que você obtenha essas informações para todas as suas transações. No entanto, essa abordagem pode não se aplicar aos usuários da região europeia.

Além dessas abordagens, não há muito o que fazer. O melhor a fazer é aceitar a contestação e seguir em frente. No entanto, os estornos com esse código de motivo podem ocorrer mesmo após o reembolso ao cliente.

Envie o comprovante da transação de crédito com os detalhes do valor processado e da data. Isso deve invalidar o estorno e gerar um reembolso.

Já observamos situações em que o titular do cartão retira a contestação, mas o estorno já foi processado. Ou ele não notificou a administradora após retirar a contestação, ou a administradora processou o reembolso antes que o titular pudesse informá-la. Seja qual for o caso, envie a comprovação dessa retirada.

E-mails e mensagens escritas, incluindo conversas por chat, são suficientes para comprovar seu pedido de saque.

Como evitar o código de motivo de estorno 10.3 da Visa: Outras fraudes: Ambiente/condição de cartão presente

Não faz sentido esperar por esse estorno quando você pode evitá-lo ativamente com algumas medidas simples. Uma maneira é eliminar os terminais de pagamento sem supervisão. No entanto, entendemos que eles podem ser necessários para o seu negócio.

Você pode subir de nível em outras áreas da seguinte forma:

• Se possível, evite inserir transações manualmente.
• Certifique-se de ter uma impressão manual do cartão para todas as transações manuais.
• Certifique-se de separar adequadamente as transações sem cartão das transações com cartão. Isso eliminará a confusão que pode surgir, levando o titular do cartão a solicitar estornos mesmo quando a transação foi legítima.
• Mantenha os nomes dos lançamentos no extrato o mais simples e descritivos possível, para facilitar o reconhecimento por parte do comerciante.
• Utilize medidas modernas de prevenção contra fraudes para evitar o processamento de cartões roubados. Atualize seus terminais para a versão mais recente fornecida pelo emissor. Essa abordagem também impedirá que o emissor transfira a responsabilidade por fraudes efetivas para você (consulte o código de motivo de estorno 10.2 da Visa).

Os emissores desenvolvem novas formas de combater a fraude e garantir transações justas. Por isso, mantenha-se informado sobre os recursos de segurança mais recentes.

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