Código de motivo de estorno da Mastercard 4863: O titular do cartão não reconhece a transação – Possível fraude

O que é o código de motivo de estorno 4863 da Mastercard?

É fácil dizer: “Não reconheço esta transação”? Essa alegação, que muitas vezes requer pouquíssimas provas, pode ser utilizada com eficácia pelos titulares de cartão. Um titular de cartão pode alegar que não reconhece uma transação, ligar para a administradora, e você receberá esse estorno por esse motivo.

Este estorno com o código de motivo 4863 aplica-se a transações sem a presença do cartão (CNP). Trata-se de compras online nas quais o cartão do comprador não é processado fisicamente antes do processamento do pagamento. Às vezes, as reclamações podem ser válidas; outras vezes, pode tratar-se de um caso de fraude amigável.

Vamos esclarecer melhor o que é esse estorno. Por exemplo, imagine que você é um vendedor de comércio eletrônico que processou um pagamento por mercadorias a serem entregues em um mês. Alguns dias depois, o comprador verifica seu extrato bancário e não reconhece a transação.

Uma ligação e uma explicação ao emissor do cartão podem resultar na anulação da transação se as alegações do comprador parecerem válidas. Não há motivo para pânico se você acredita que a transação foi legítima (o comprador forneceu a autorização adequada). Mostraremos como contestar a anulação da transação e receber um reembolso do emissor do cartão.

Por outro lado, talvez você já tenha emitido um reembolso, mas ainda assim tenha recebido a contestação da transação. É fácil contestá-la e recuperar seu dinheiro.

Vamos dar-lhe dicas para evitar esse estorno nas transações da sua empresa. Enquanto isso, vamos examinar os motivos mais comuns que podem levar a isso.

Por que isso aconteceu?

Esse estorno ocorre quando um comprador contesta uma transação alegando que não a reconhece. Em outras palavras, ele alega não ter autorizado essa transação. Após analisar as alegações, o emissor pode considerá-las válidas e emitir o estorno com base nesse código de motivo.

Estas são as principais razões pelas quais essa situação provavelmente ocorrerá:

• A transação que você processou foi autorizada de forma fraudulenta
• O titular do cartão não se lembra da transação ou não se lembra do nome do seu estabelecimento
• Você emitiu um reembolso, mas o titular do cartão não o viu e, mesmo assim, solicitou o estorno

Dado o recente aumento dos casos de fraude, existe a possibilidade de que os compradores, sem saber, tenham os dados de seus cartões roubados por fraudadores. Nesse caso, a alegação do comprador de não reconhecer a transação será válida. Em outras palavras, tratará-se de um caso de fraude efetiva.

Esse estorno pode ocorrer mesmo depois de você ter tomado as medidas adequadas para verificar o titular do cartão antes de processar o pagamento. A fraude amigável pode ser a causa subjacente. Nesse caso, o comprador pode ter esquecido que adquiriu seus serviços ou mercadorias e, mesmo assim, solicitado o estorno.

A fraude por pessoas de confiança é ainda mais comum do que a fraude propriamente dita. No entanto, distinguir entre fraude por pessoas de confiança e fraude propriamente dita pode ser complicado. É por isso que sempre recomendamos a adoção de medidas de verificação adequadas para suas transações.

A terceira causa desse estorno ainda está intimamente relacionada à fraude amigável. Suponhamos que um titular de cartão tenha entrado em contato com você para contestar uma transação. Após verificar que as alegações eram verdadeiras (fraude real), você emitiu um reembolso, mas a administradora do cartão ainda assim processou o estorno.

É possível que o comprador não tenha retirado as alegações de fraude após receber o seu reembolso. O estorno será processado, mas você pode contestá-lo facilmente.

{{COMPONENT_IDENTIFIER}}

Como contestar o código de motivo de estorno 4863 da Mastercard: o titular do cartão não reconhece a transação – possível fraude

Os emissores têm 120 dias para emitir o estorno. Queremos que você se lembre desse prazo, pois poderá precisar dele para contestar a reclamação.

Lembre-se de que você tem um prazo de 45 dias para responder ao estorno; após esse prazo, ele poderá não ser mais revertido. Sua defesa consistirá em provar que as alegações são falsas ou que você já efetuou o reembolso. Portanto, estes são os documentos de que você precisará para contestar essa reclamação.

• Documentos que refutem as alegações do titular do cartão de que não reconhece a transação — como, por exemplo, um recibo assinado no momento em que o titular recebeu a mercadoria. Confirmadores por e-mail também podem servir para refutar alegações de pagamentos não reconhecidos.
• Prova de que o titular do cartão retirou as reclamações e não deseja contestar a transação. E-mails ou comunicações por escrito são suficientes.
• Comprovante de que você efetuou o reembolso e de que o comprador confirmou o recebimento do dinheiro. Extratos bancários serão suficientes para comprovar sua alegação.
• Provas de que o estorno viola as regras da Mastercard. Isso pode significar que o prazo legal de 120 dias foi excedido.
• Comprovante de envio da mercadoria para o endereço aprovado pelo AVS
• Documentação que comprove uma correspondência positiva do Serviço de Verificação de Endereço
• Comprovante do envio do pedido de autorização com as informações do Mastercard SecureCode

Você também pode usar qualquer prova específica da situação para refutar essa alegação e receber um reembolso. Inclua qualquer prova específica relacionada à transação, como discrepâncias na mensagem de autorização ou inconsistências no envio da mercadoria.

Recomendamos que você apresente sua segunda contestação o mais rápido possível. Lembre-se de que você tem 45 dias para contestá-la; caso contrário, perderá o prazo.

Contestar esse estorno é fácil. No entanto, você pode não ter muitos argumentos a seu favor se o caso for realmente uma fraude. Temos algumas dicas para mantê-lo seguro e evitar situações que levem a essa reclamação.

Como evitar o código de motivo de estorno 4863 da Mastercard: O titular do cartão não reconhece: Possível fraude

A estratégia mais eficaz contra esse estorno é tomar medidas proativas para evitá-lo. Quais são as medidas que você pode tomar para evitar esse estorno? Elas incluem o seguinte:

• Utilize ferramentas práticas de combate à fraude nas suas transações. Você pode escolher ferramentas que se integram a plataformas de comércio eletrônico (se for um comerciante de comércio eletrônico) ou outras que ofereçam comunicação de ponta a ponta. Algumas utilizam aprendizado de máquina para identificar autorizações fraudulentas.
• Inclua o Mastercard SecureCode, o Serviço de Verificação de Endereço (AVS) e o CVV nas suas transações.
• Descreva o nome da sua empresa nos extratos bancários de forma clara e concisa. Isso garante que o titular do cartão reconheça rapidamente o nome da sua empresa. Assim, você minimiza a possibilidade de confusões que possam resultar em pedidos de estorno.
• Manter documentação adequada para transações com cartão presente e sem cartão presente. Isso deve ser feito durante as etapas de compensação e autorização e abranger pedidos por correio, telefone e internet.
• Certifique-se de guardar os recibos assinados solicitados quando o titular do cartão receber a mercadoria.

‍