Código de motivo de estorno da Mastercard 4840: Processamento fraudulento de transações

O que é o código de motivo de estorno 4840 da Mastercard?

O código de motivo de estorno 4840 da Mastercard refere-se ao processamento fraudulento de transações. Trata-se de um estorno relacionado a fraude que pode colocar sua empresa na lista negra se não for tratado adequadamente. Portanto, você deve tratar as mensagens de estorno com o código de motivo 4840 com urgência e prioridade.

A fraude continua aumentando, apesar dos esforços intensos dos órgãos reguladores financeiros e das plataformas de comércio eletrônico para mitigá-la. Os titulares de cartões frequentemente contestam extratos de débito não autorizados junto aos emissores. Assim que o emissor confirmar a falta de autorização, sua empresa corre o risco de receber uma notificação de estorno com esse código de motivo.

Às vezes, os emissores enviam consultas para esclarecer a contestação. Isso lhe dá tempo suficiente para explicar e justificar sua posição em relação ao extrato de débito. Portanto, a contestação do titular do cartão pode não resultar em estornos com o código de motivo 4840.

Os emissores também podem iniciar estornos com esse código de motivo. A Mastercard permite dois cenários principais em que os emissores podem iniciar estornos, com ou sem o consentimento do titular do cartão. Explicaremos isso com mais detalhes a seguir.

Existem comerciantes desonestos, o que faz com que os bons, incluindo você, sejam alvo de um intenso escrutínio. Da mesma forma, existem titulares de cartões fraudulentos, que apresentam falsas alegações de fraude.

Contestar estornos com esse código de motivo não é nada complicado. No entanto, estamos mais preocupados com as repercussões legais que podem surgir caso você ultrapasse um limite para estornos relacionados a fraudes.

Os emissores arcarão com a responsabilidade por fraudes comprovadas, caso você tenha feito tudo corretamente. Caso contrário, você será responsabilizado e terá de arcar com o estorno para reembolsar o titular do cartão.

Esse código de motivo de estorno da Mastercard costuma ocorrer em transações presenciais. Além disso, ele se refere a pelo menos uma transação legítima que resultou em várias transações fraudulentas.

A melhor abordagem para contestar estornos com esse código de motivo é analisar a mensagem e as transações. Explicaremos a causa principal para que você tenha uma ideia melhor. Em seguida, você poderá seguir nossas recomendações para contestar esses estornos.

Por que isso aconteceu?

Os estornos com o código de motivo 4840 ocorrem quando os emissores consideram as transações subsequentes fraudulentas. Para eles e para os titulares dos cartões, estes últimos autorizaram apenas a primeira transação. Isso significa que as transações subsequentes não possuem a autorização necessária para serem processadas.

Como a autorização não é dada pelos titulares dos cartões, os emissores consideram as transações fraudulentas. Eles processarão um estorno (único ou múltiplo) para reembolsar o titular do cartão. No entanto, nem sempre a fraude real é a causa dos estornos sob esse código de motivo.

As causas desses estornos resumem-se ao seguinte:

• Erro do comerciante: Nós também podemos cometer erros. Às vezes (embora raramente), podem ocorrer erros de processamento, resultando em transações sem a devida autorização. O envio de novas transações com os dados de autorização anteriores é a principal causa.
• Fraude por parte de comerciantes: Alguns comerciantes fraudulentos podem usar deliberadamente um único dado de autorização para processar vários pagamentos. O titular do cartão geralmente autoriza um único pagamento, enquanto esses fraudadores utilizam essa autorização para realizar mais transações.

A fraude cometida por comerciantes não requer o consentimento do titular do cartão para processar os pagamentos. Ao verificar o extrato de débito, o titular do cartão contestará a transação. Em seguida, esses comerciantes receberão notificações de estorno.

• Fraude involuntária: alguns titulares de cartão podem efetuar vários pagamentos e esquecer-se disso posteriormente. Eles podem acreditar que autorizaram apenas uma transação e considerar as transações subsequentes como fraudulentas. Nesse caso, a administradora do cartão pode processar um estorno como reembolso.

Alguns titulares de cartão podem contestar intencionalmente transações que autorizaram conscientemente. Dessa forma, eles cometem uma fraude real contra a sua empresa. Eles podem sair impunes se você não tiver provas suficientes para contestar suas alegações.

Os estornos com esse código de motivo podem envolver duas ou mais transações. Frequentemente, as transações ocorrem em rápida sucessão, num intervalo de 15 minutos. Aquelas que excederem esse tempo poderão ser consideradas para estornos com outros códigos de motivo.

Notificação tardia ou ausência de notificação

O titular do cartão pode ter concordado com uma compra. No entanto, você precisou dividir o pagamento em várias parcelas por motivos legítimos. O titular do cartão esperaria ver uma única transação de débito.

A presença de mais de uma cobrança levanta dúvidas sobre as cobranças subsequentes. Por isso, o titular do cartão contestará os pagamentos e solicitará um estorno.

O cenário acima nos leva de volta às condições de pagamento. É claro que seus clientes devem sempre estar cientes de quaisquer alterações antes da autorização.

A FNS registrou mais de 15 estornos relacionados a fraudes

O serviço de notificação de fraudes (FNS) é acionado sempre que um cartão (conta) estiver envolvido em estornos relacionados a fraudes. Se o número ultrapassar 15, você poderá receber um estorno com o código de motivo 4840. Outros códigos nesse cenário incluem 4837, 4870 e 4871.

O tratamento inadequado de estornos envolvendo a FNS pode colocá-lo em conflito com a lei. Portanto, mantenha os mais elevados padrões de ética empresarial em suas operações diárias.

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Como contestar o código de motivo de estorno 4808 da Mastercard: processamento fraudulento de transações

A Mastercard concede generosamente um prazo de 45 dias para contestar os estornos junto ao emissor. Se você não responder ou contestar dentro desse prazo, a empresa validará o estorno. A partir daí, você não poderá mais contestá-lo.

As melhores estratégias dependem das particularidades das diversas transações e da devida autorização do titular do cartão. Tendo isso em mente, veja a seguir como você pode contestar estornos sob o código de motivo 4840:

• Comprove que as várias transações referem-se a compras diferentes. É claro que essa abordagem requer a autorização do titular do cartão para cada transação.
• Apresente provas de que o titular do cartão digitou sua senha para cada pagamento. Comprove isso com os pedidos de autorização que você encaminhou.
• Justifique por que dividiu o pagamento em várias transações. O titular do cartão deve ter estado plenamente ciente desse acordo no momento da compra. Caso contrário, a administradora poderá questionar sua defesa.

As abordagens acima só se aplicam quando você age corretamente e solicita autorização. Por outro lado , é possível que você tenha processado os pagamentos por engano. Aceite o estorno se ainda não tiver efetuado o reembolso.

Se você reembolsou o titular do cartão, envie os comprovantes. O valor deve corresponder aos pagamentos contestados.

Acordos alternativos com o titular do cartão podem evitar que você tenha que arcar com estornos sob esse código de motivo. Apresente provas do consentimento do titular do cartão.

Como evitar o código de motivo de estorno 4808 da Mastercard: processamento fraudulento de transações

A principal medida preventiva é ter cuidado com suas transações. Outras dicas úteis incluem o seguinte:

• Processe os reembolsos imediatamente.
• Responda prontamente às reclamações de clientes relacionadas a transações de débito múltiplas.
• Certifique-se de que o titular do cartão esteja ciente de que a compra será parcelada em várias prestações.
• Solicitar autorização para todas as transações.
• Mantenha o contador de FNS baixo na sua empresa.
• Anule as transações e reinicie o processo caso o titular do cartão mude de forma de pagamento.

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