Código de motivo de estorno da Mastercard 4837: Sem autorização do titular do cartão

O que é o código de motivo de estorno 4837 da Mastercard?

Este código de motivo de estorno da Mastercard está associado a transações que o titular do cartão alega não ter autorizado, o que, em alguns casos, pode ser resultado de fraude ou de possíveis erros por parte do comerciante. O código é identificado como“Sem autorização do titular do cartão”, indicando situações em que o titular contesta a validade de uma transação. Os comerciantes podem contestar esse estorno apresentando provas da autorização. 

No entanto, o tipo de comprovação necessária depende frequentemente das circunstâncias específicas da transação, comumente chamadas de “modificadores da transação”. Vamos explorar as complexidades do código de motivo 4837, como os comerciantes podem contestá-lo de forma eficaz e estratégias para evitar tais estornos no futuro.

Motivos para o código de estorno 4837 da Mastercard

Este código de motivo é utilizado quando um titular de cartão informa ao seu banco que não autorizou a transação. A causa pode ser um uso não autorizado genuíno, o que se conhece como “fraude amigável”, ou mesmo um erro por parte do comerciante, levando o titular do cartão a contestar o pagamento.

A seguir estão os motivos típicos para o código de estorno 4837:

• Em transações nas quais o cartão estava presente, mas não houve verificação adequada do PIN: ou seja, a transação foi concluída sem que a verificação fosse bem-sucedida, seja por meio do PIN online ou da verificação do titular do cartão no próprio dispositivo.
• O valor de uma transação sem contato excedeu o limite definido para o método de verificação do titular do cartão (CVM) em transações sem contato.
• Um fraudador utilizou dados de cartão de pagamento roubados para adquirir bens e serviços sem o conhecimento do titular do cartão. Esse cenário resulta em um estorno por fraude válido.
• O titular do cartão não se lembra de ter feito a compra e a contesta, alegando desconhecimento.
• Uma transação é contestada pelo titular do cartão porque um membro da família a realizou após acessar sua conta, uma situação comumente conhecida como fraude por pessoas próximas.
• Um titular de cartão contesta a transação mesmo depois de ter recebido os bens ou serviços adquiridos, o que também constitui um caso de fraude amigável.

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Como contestar o código de motivo de estorno 4837 da Mastercard: Falta de autorização do titular do cartão

Para contestar esse estorno, é fundamental apresentar provas convincentes que comprovem a autorização da transação por parte do titular do cartão. Tome medidas imediatamente após receber a notificação, garantindo que não haja atrasos no processo de envio.

Às vezes, estratégias não convencionais podem ser a melhor abordagem para vencer uma disputa. Por exemplo, considere um comerciante que enfrenta um estorno com o código de motivo 4837 devido a uma discrepância entre os nomes do comprador e do titular do cartão. Em vez de admitir a culpa, o comerciante investigou os antecedentes do cliente. Ao descobrir as credenciais respeitáveis do cliente no setor bancário e financeiro, a defesa mudou de estratégia, enfatizando a improbabilidade de tal indivíduo se envolver em fraude. Esse ângulo de defesa único levou a uma resolução bem-sucedida a favor do comerciante.

Caso o estorno não atenda aos critérios específicos da Mastercard para a utilização do código de motivo 4837, os comerciantes podem contestá-lo. Isso geralmente envolve o envio de uma cópia do registro de autorização.

O tipo de prova necessária para contestar esse estorno depende do modificador da transação, que se refere às circunstâncias específicas da compra com cartão. Assim, eis o que geralmente é exigido:

• Prova de que foi utilizada uma autenticação segura do cliente (SCA), como o 3D Secure, para a transação. Em casos como este, a responsabilidade passa do comerciante para o emissor. Esta abordagem só é aplicável se o emissor participar do 3D Secure.
• É necessário apresentar um comprovante de reembolso antes que o titular do cartão inicie um estorno. Trata-se de um documento que confirme que o titular do cartão recebeu o reembolso. Como não há prejuízo financeiro, o emissor não tem motivos para exigir um estorno com o código de motivo 4837.
• Documentação comprovando que o titular do cartão retirou a contestação. Isso pode ocorrer se o titular do cartão reconhecer posteriormente que a compra foi devidamente autorizada. Você precisará de uma cópia da notificação de estorno do emissor, juntamente com a correspondência do titular do cartão retirando a contestação.

Outras condições para uma segunda apresentação

Entre eles estão os seguintes:

• Casos em que o emissor tenha solicitado um estorno para duas ou mais transações vinculadas à mesma conta de cartão antes da data de autorização indicada na transação contestada. Você deve verificar a data do estorno subsequente relacionado à fraude solicitado pelo emissor. Essa data pode ser encontrada no campo “Informações de Notificação de Fraude” da mensagem de estorno enviada a você. Se a data for anterior à aprovação da autorização da transação contestada, recomenda-se a segunda apresentação.

• Casos em que o emissor sinalizou estornos para uma única conta com o código de motivo 4837. O Serviço de Notificação de Fraudes (FNS) informará o número total de estornos relacionados a fraudes, originados pelo emissor e envolvendo a mesma conta. Se o número de estornos listado ultrapassar um limite especificado, dê início à sua defesa. Em ambas as situações, o resultado é um estorno injustificado, o que lhe dá motivos para contestá-lo. 

Como evitar o código de motivo de estorno 4837 da Mastercard: Falta de autorização do titular do cartão

Os comerciantes desempenham um papel fundamental na prevenção de fraudes. Eles devem utilizar ferramentas eficazes e tomar medidas para evitar transações fraudulentas. Além disso, devem adotar um formato de transação que seja simples e facilmente reconhecível pelos titulares dos cartões.

A seguir, apresentamos as medidas que você pode tomar para evitar esse estorno:

• Faça uma verificação AVS para garantir que o CEP corresponda ao endereço fornecido pelo titular do cartão. Esse registro também pode servir como prova em sua contestação.
• Realização de verificações de CVV/CVC
• Implementação de ferramentas de prevenção de fraudes, com detalhes sobre sua pontuação ou recomendações.
• Certifique-se de que o nome do seu estabelecimento (ou descrição) que aparece nos extratos bancários seja facilmente reconhecível. Isso esclarecerá as dúvidas dos titulares de cartão em relação a uma transação. Por exemplo, não utilize uma descrição composta apenas por números ou que seja confusa.
• Garantir que você tenha aprovação de autorização completa para todas as transações processadas.
• Utilizar métodos de verificação preferenciais, como assinaturas, senhas, e-mails, confirmações por celular, etc., para validar a identidade do titular do cartão.
• Recusa de transações tentadas com cartões vencidos
• Evitar o processamento de transações não autorizadas.
• Manter registros completos, tais como autorizações de cobrança, comprovantes de entrega no endereço do titular do cartão, detalhes de uso, contratos e muito mais.
• Utilização de terminais compatíveis com Europay, Mastercard e Visa (EMV) para processamento
• Treinar a equipe sobre os procedimentos adequados para transações, protocolos de autorização e solução de problemas relacionados aos terminais de pagamento.

Embora seja sempre melhor prevenir, é igualmente essencial garantir que você mantenha uma documentação completa, especialmente quando esses documentos se tornam cruciais em caso de litígio.

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